基金“赎回费随持有时间递减”，核心是持有基金的时间越长，赎回时收的手续费越低，达到一定期限后甚至全免，计算方式超简单：赎回费=赎回当日基金总资产×对应持有期限的赎回费率。这是基金公司为了鼓励长期投资、抑制短期频繁买卖的规则，不同类型基金的递减标准不一样，今天用大白话拆明白，帮你算清费用、少花冤枉钱。
先把核心逻辑说透：赎回费不是固定的，而是按“持有时间阶梯”来定。比如你买了一只股票基金，持有7天内赎回可能要交1.5%的高费率，持有满1年可能降到0.25%，持有满2年就不用交赎回费了。这个“持有时间”是从你确认买入基金的当天开始算，到提交赎回申请的前一天结束，不是按自然年算，而是精确到天数，比如1月1日确认买入，12月31日就是满1年。
还有个关键规则要记牢：根据监管要求，持续持有期少于7天的投资者，要收取不低于1.5%的赎回费，这笔钱会全额归入基金财产，目的就是狠狠抑制“快进快出”的短期套利行为，保护长期持有的投资者。
接下来分类型讲具体的递减标准，附真实计算例子，一看就懂：
1. 货币基金：几乎零赎回费，不用纠结持有时间
货币基金是流动性之王，不管持有1天还是1年，赎回费基本都是0%，只有极个别特殊产品可能有小额费用，但现在市面上绝大多数都免费。比如你买了5万元货币基金，持有3天就赎回，赎回费=50000×0%=0元，随时用随时取，不用操心费率递减的问题。
2. 债券基金：持有30天通常免赎回费，短期赎回成本不高
债券基金风险低、流动性中等，赎回费递减规则比较友好，常见分三档：
• 持有＜7天：赎回费率1.5%（惩罚性费率）；
• 持有7天-30天：赎回费率0.1%-0.5%；
• 持有＞30天：赎回费率0%（大部分产品）。
举个例子：你买了10万元某债券基金A类，持有20天后急需用钱赎回，对应费率0.5%，赎回费=100000×0.5%=500元；如果能多持有10天，满30天后再赎回，赎回费就是0元，多等10天省500元，特别划算。
3. 股票基金/混合基金：持有越久省越多，满2年常免费用
这类基金波动大，赎回费递减梯度更明显，持有时间要求也更长，常见分四档：
• 持有＜7天：赎回费率1.5%（惩罚性费率）；
• 持有7天-30天：赎回费率0.75%；
• 持有30天-1年：赎回费率0.5%；
• 持有＞1年（或2年）：赎回费率0%（不同产品期限要求不同）。
再算笔明白账：你买了8万元股票基金，持有6天就赎回，赎回费=80000×1.5%=1200元，相当于白白亏了1200元手续费；如果持有满3个月（90天），对应费率0.5%，赎回费=80000×0.5%=400元；要是能持有满2年再赎回，赎回费就是0元，直接省掉1200元。
4. C类基金：持有满7天免赎回费，适合短期持有
很多基金分A类和C类，C类基金的赎回费规则很特殊：
• 持有＜7天：赎回费率1.5%；
• 持有≥7天：赎回费率0%。
虽然C类基金免赎回费的门槛低，但会按天收取销售服务费（通常每年0.2%-0.6%），适合短期持有（比如1-6个月）；如果打算长期持有（1年以上），还是选A类基金更划算，避免长期被销售服务费侵蚀收益。
5. QDII基金：规则更复杂，持有期限要求更长
QDII基金投资海外市场，赎回费递减规则差异大，部分产品持有7天以上免赎回费，也有产品要持有1年以上才免，而且赎回确认时间长（通常7-10天），费率也可能更高。比如某QDII基金规定：持有＜7天费率1.5%，7天-1年费率0.5%，＞1年费率0%，买之前一定要仔细看规则。
这里要避开3个常见误区，很多人都栽过跟头：
• 误区1：按“买入当天”算持有时间？错！要按“确认份额当天”算。比如周一15:00前买基金，周三确认份额，持有时间从周三开始算，不是周一。
• 误区2：赎回费只看本金？错！按“赎回当日总资产”算，包括本金和收益。比如你买10万元基金，赚了1万元，总资产11万元，持有满30天费率0%，赎回费就是110000×0%=0元；要是持有6天费率1.5%，赎回费就是110000×1.5%=1650元。
• 误区3：所有基金都能免赎回费？错！部分封闭式基金、特殊主题基金可能没有赎回费递减规则，甚至封闭期内不能赎回，提前赎回要收高额违约金。
最后分享3个省钱技巧，帮你最大化减少赎回费损失：
1. 尽量凑够“免赎回费期限”再卖：比如债券基金满30天、股票基金满1年，多等几天就能省几百甚至几千元，除非急用钱，别轻易提前赎回。
2. 短期资金选对基金类型：如果资金只放1-3个月，优先选货币基金或C类债券基金，避免买A类股票基金，不然持有时间不够，要交高额赎回费。
3. 拆分赎回，灵活用钱：如果只需要一部分资金，不用把全部基金都赎回。比如你有10万元基金，持有满30天的部分赎回费为0，没满30天的部分按对应费率算，这样能减少手续费支出。
总结一下：基金赎回费递减的核心就是“持有越久越便宜”，计算方法简单，关键是看清自己买的基金类型和对应的费率阶梯。基金公司设计这个规则，就是希望大家不要频繁买卖，长期持有才能更好地享受基金的复利收益，也能避免被手续费“吃掉”利润。
买基金前，一定要在产品详情页或基金合同里查清楚赎回费规则，重点看7天内、30天内、1年内、1年以上的对应费率，根据自己的资金使用计划选择合适的基金和持有时间，才能既灵活又省钱。